סגירת משכנתא או השקעה – מה הדרך הנכונה בשבילכם?
רבים מאיתנו ניצבים בפני שאלת מיליון הדולר (או אולי כמה מאות אלפי שקלים) – האם כדאי לסגור את המשכנתא או להשקיע את הכספים באפיקים אחרים? ההחלטה הזו לא תמיד קלה, ובייחוד לאור השפעות השוק, הריביות והמצב הכלכלי הכללי. עם כל כובד המשקל של ההחלטה הזו, כדאי לפענח את כל האפשרויות ולבחון את היתרונות והחסרונות של כל אחת מהן.
מה זה בכלל סגירת משכנתא?
סגירת משכנתא מתייחסת לתהליך שבו אתם לוקחים את יתרת המשכנתא שלכם ומשלמים אותה במלואה. אולי אתם תוהים – מה כל כך מורכב בזה? ובכן, יש כאן שורה ארוכה של פרמטרים שצריך לשקול:
- סכום התשלום: כמה כסף יש לכם כדי לשלם את יתרת המשכנתא?
- ריבית: מה הריבית של המשכנתא שלכם? האם היא גבוהה או נמוכה?
- הזדמנויות השקעה: האם יש לכם אפיקים אחרים בהם אתם יכולים להשקיע את הכסף?
למה כדאי להשקיע במקום לסגור?
השקעה היא עולם רחב שבו אפשר למצוא אינספור אפשרויות – מניות, נדל"ן, קרנות נאמנות ועוד. אבל מה היתרונות של השקעה ביחס לסגירת משכנתא?
- תשואה גבוהה: ישנם אפיקים שיכולים להניב תשואה גבוהה בהרבה מהריבית שאתם משלמים על המשכנתא.
- גיוון: השקעה יכולה להיות דרך מצוינת לגוון את התיק הפיננסי שלכם.
- נזילות: הכספים המושקעים יכולים להישאר נזילים, בעוד שסגירת משכנתא היא מהלך פחות גמיש.
מה הסיכונים בעסקה?
אבל, כמו בכל דבר בחיים, יש גם חסרונות. מה הסיכונים שצריך לקחת בחשבון?
- שוק תנודתי: לא תמיד השוק עולה, ויש סיכון להפסדים.
- העדר ודאות: ההכנסות מהשקעות לא תמיד ודאיות.
- עלות הזדמנות: אלה עלולים לייפות את העלויות ולדרוש מכם לקחת החלטות קשות.
מתי נכון לסגור משכנתא?
יש מקרים שבהם סגירת המשכנתא עשויה להיות ההחלטה הנכונה – כמו אם הריבית של המשכנתא שלכם גבוהה מאוד, או אם אתם מתקרבים לגיל הפנסיה ואין לכם עוד זמן להשקיע. אלא מה? זה לא פשוט כמו שזה נשמע.
גם לעובדה גם לתחושת הבטן שלך
לפעמים, גם תחושת הבטן שלנו יכולה להנחות אותנו. אם אתם מרגישים שהעול הכספי של המשכנתא משפיע על חייכם בצורה שלילית, אולי הגיע הזמן להתחיל לחשוב על סגירה.
שאלות ותשובות מעניינות
מהי הריבית המומלצת על משכנתא?
הריבית המומלצת תלויה בשוק ובמצב הכלכלי, אך בדרך כלל ריבית של 2-4% נחשבת לנמוכה.
האם סגירת משכנתא משפרת את הדירוג הפיננסי?
כן, סגירת משכנתא יכולה לשפר את הדירוג הפיננסי שלכם, מכיוון שהיא מצמצמת את החוב שלכם.
כמה זמן לוקח לפנות למשכנתא אחרי סגירה?
ברוב המקרים, תהליך סגירת משכנתא יכול לקחת כמה שבועות, תלוי בבנק ובצרכים שלכם.
האם יש מס על סגירת משכנתא?
בדרך כלל, אין מס על סגירת משכנתא, אך תמיד כדאי לבדוק את התנאים המדויקים עם יועץ מוסמך.
מהן העלויות הנלוות לסגירות משכנתא?
עלולות להיות עלויות כמו פיצויים למדינה או לבנק, תלוי באופי המשכנתא ובתנאי ההסכם.
לסיכום, מה כדאי לעשות?
אז מה המסקנה? אין תשובה אחת נכונה לשאלה הזו. חשוב לבחון את המצב הכלכלי האישי שלכם, את תנאי השוק ואת התחושות האישיות שלכם. ייתכן שסגירת המשכנתא תהא הצעד הנכון עבורכם, אך גם השקעה יכולה להניב רווחים משמעותיים בתחומים מסוימים. בעבודה עם יועץ מוסמך והשקלה זהירה על כל החלופות, תוכלו להגיע להחלטה שתהיה הטובה ביותר עבורכם בנקודת הזמן הנוכחית.